买二手车值得贷款么？贷款的利弊是什么？
新车和二手车在贷款上相同么？二手车贷款利弊是怎样的？

首先先说一下有哪些汽车贷款。

1 传统银行车贷。

2 厂家金融。

3 担保公司银行信用卡。

4 汽车融资租赁。

目前二手车贷款主要是担保公司银行信用卡和汽车融资租赁公司在做，传统银行车贷在超豪华二手车里有一定的直接参与（超过担保公司和融资租赁公司额度上限），在普通二手车中据我了解没有直接涉足的，厂家金融进入二手车市场也偏保守，即使参与也是二手车在本品牌4S店水平业务（置换车处置）给与支持，而和二手车商参与通过金融代理商（SP）合作。

我们知道，买东西中间商越少买的价格越便宜，对于资金也是一样的。贷款的话利息的就是银行，那么银行不直接参与二手车贷款，也会间接参与，也就是和汽车担保公司，汽车融资租赁公司合作。那么就会存在以下几个环节模式。

可以看到，由于银行资金不直接参与，厂家金融也没有新车那样的贴息支持。客户二手车的贷款都是通过环节比较多的担保公司、融资租赁公司的子公司团队、金融代理商（SP）接触办理的。放贷的资金流通环节多，必定造成到客户手上按揭的利息比银行来说要高了，也就是为什么二手车贷款比新车贷款利率要高的本质原因。

那么为什么银行不直接做二手车贷款呢，我觉得基本有这三个因素

1、二手车商分散

二手车商不像4S店经销商成规模型，系统化。

在一些三四五城市中，有集中的二手车市场，车商有门面有展厅，也有的车商某环城路上的一档口，车子直接摆路边，车上竖起写着转让字样的牌子。甚至门面都没有，直接买一报废巴士改成办公室的。在县城，乡镇的二手车商也是高度分散。这就造成了业务开展范围广，在现在社会效率是要素，商家需要随叫随到随时办理，那银行是没有这功夫和人力去直接合作的。

由于智能手机以及4G网络的发展，做融资租赁产品只用一部手机和一台打印机就搞定了，手机评估车子，录入资料，通过后打印合同，签约，手机拍照提交资料，。当天或者次日就搞定了。


2、二手车车型繁多、价格评定范围广、车况鉴定难

曾经在一群里某卖哈佛的销售说过，“我要是能背下哈佛H6的配置差异我还来卖车，早特么去剑桥了”。

光是一款车型的鉴定配置就够难的了，更不用说所有二手车了。那如果车型鉴定不出，这辆车的评估价就和该车的售价有差距，而二手车贷款的提报价也只看评估价，就容易造成评估价格范围广，贷款额度的过高或过低，过低满足不了客户的需求，过高又会造成坏账后资产处置巨亏的风险。

除了车型配置外，还有车况鉴定的问题，如果车商卖了一辆事故车，按照正常车况的价格来评估提报，那么光是贷款额度都有可能超过该事故车本身的价值，这时一旦坏账，拖车后的资产处置也是会巨亏的。

所以目前二手车贷款的产品，不论是担保公司、还是融资租赁公司，有的是参考二手车之家和车300的卖价，也就是不看车况也能办理，更多的都和第三方评估公司来合作，也就是不做事故车，减少一定的风险。曾经在某产品评估群里一哥们抱怨开车一小时去做单子，结果评估出是事故车发牢骚。

3、二手车客户资质普遍差，还款意愿弱，不确定因素多

之前我问过某汽厂家金融的内部人员，为什么该厂家金融不积极布局二手车金融业务，告知在17年做过一段时间的二手车业务，后面发现逾期率是新车的一倍以上，且开始逾期的时间表现也大大快于新车，后面就停止了

银行是对坏账率控制很严的机构，对这些客户当然不愿直接给与贷款，所以让担保公司或者融资租赁公司采取大部分兜底或者全兜底的形式给与资金，让这些机构来开展业务是两全其美的方式。

说了那么多，那二手车贷款的弊就是利息高。了解到的二手车利率根据客户资质、二手车年限、贷款额度不同，无包装的基础产品利率从4厘8到7厘8不等。

4.那利是什么呢？

银行的弊就是融资租赁公司和担保公司的利了，总结起来就是速度快，所需材料简单，客户资质要求不高，首付低。

之前分析过二手车商户的需求，认为大部分二手车商的要求主要有高贷，效率，能否做黑户，利率这几个。一家二手车商的车子价位从低到高不等，好不容易有一客户想买车，首先要满足的就是客户的购车门槛（首付）。由于二手车当地的买卖只需要过户就可以，那么车商最乐于见到当天审核通过，当天过户提车，因为担心反悔

二手车金融的爆发也是从16年开始，我17年5月从4S店进入某二手车电商平台，原以为是引导进行销售撮合交易，谁知道是做二手车金融的，因为高层发现交易亏损，原本计划为了促进二手车交易引进的二手车金融产品才赚钱，导致后面团队主要都去展业和竞争二手车金融去了。后来这家公司对业务量的过热追求，忽视了风控因素，当时用的产品还可以抽查征信，慢慢的逾期率、坏账率飙.



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二手车分期付款流程是怎样的? 

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随着人们消费观念的改变，信贷消费、分期付款正以突飞猛进的速度融入人们的生活， “先拥有、后买单”已经成为百姓生活中一项不可获缺的消费方式。大到房产，车辆，小到手机家电都可以通过分期付款来购买。加之2011年我国将要取消汽车购置税，在消费观念和政策优惠的双驱动下，二手车分期付款逐渐的繁荣了起来。那么你了解二手车分期付款吗?二手车分期付款流程是怎样的?下面为你介绍二手车分期付款相关知识。

二手车分期付款的含义：

二手车分期付款也叫二手车按揭贷款，是借款人由于购买消费类自用二手车向银行提出贷款申请，并且以所购车辆为借款抵押物，经银行认可后发放的贷款。一般二手车贷款的额度不超过所购车款的60%-80%，贷款期限最长不超过五年。

申请二手车分期付款一般都要求借款人具备年龄在18～60周岁;拥有城镇常住户口或者有效居留身份;有稳定的经济收入，能够按期还本付息;在当地拥有固定的房产;个人信用良好;合作机构规定的其他条件。

二手车分期付款流程：

购车人有购车意向之后先到银行的营业网点进行咨询，银行会像购车者推荐与银行合作的二手车经销商→ 购车者到经销商处选定拟购买的二手车，并且签订购车协议→购车者携带相关资料到银行营业网点提出贷款申请→银行对购车者提供的资料进行审核，一般会在15 个工作日内审核完毕→ 银行与符合贷款条件的借款人签订借款合同和相应的担保合同，明确担保方式，办理相关手续→银行发放贷款，购车者办理相应的车险→提车.



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随着汽车的普及，越来越多的家庭有了汽车，同时交通设施也越来越便利，但是又不能随时把汽车带在身边。那么租车公司就发现了其实对于很多人来说，外出办事的时候，其实租车时最方便的行为。因为如果我们经常去外地进行办事，自己开车太累，又费时间，坐飞机的话，到了目的地后，没有汽车也会相当的不方便。而租车就非常适合这样的情况，选择汽车租出，办完事，把车子还回去，再坐飞机回来，非常方便。如果我们要自己买车的话，如果要一次性支付30万元，但如果你肯一次性投资这么多自有资金购车，那么你一定有很高的经营能力。也就是说你租车和买车相比至少可节省一次性投资20万元。你用这20万元去经营，又可产生一笔可观的利润。租车还可以解除车辆维修、缴费、年度检验及代交罚单等等烦恼解除车辆维修、缴费、自购车辆后对车辆的维修和保养及一年一度的车辆年检要耗费很多财力和精力。



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